买了保6年的医疗险，要换成保20年的吗？这种情况别换！

来源：深蓝保 2023-05-29 04:39:14

买百万医疗险，续保的稳定性是大家关注的重点。

最近，陆陆续续都有不少朋友留言问，自己和家人之前买了保6年的医疗险，要不要换成保20年的产品。

【资料图】

所以，今天我们就来分析下，之前买的产品，到底要不要换？如果换的话，怎么换比较好？相信大家看完就会有答案。

“好纠结！

保6年的医疗险，换20年的真的更好吗？”

自2018年保6年的好医保腾空出世后，很多保险公司也陆续推出了好几款保6年的医疗险，比如平安e生保等，很多朋友就是在那段时间入手了这些产品。

后来，市面上又出现了保20年的产品。眼看着医疗险的保障期限越来越长，很多买了保6年产品的朋友就开始犹豫要不要换。

大家纠结的原因无非是以下两点：

目前市面上的6年期医疗险，整体运营得还不错，暂时没有要停售的迹象。

并且，部分保6年的产品在未停售的情况下，可以免审核续保至下一个保障期。有的产品停售后，还可以无需健康告知转保至新的产品。

而基本上所有能保20年的产品，在保障期满未停售的情况下，都需要重新审核后才能续保。

那很多朋友就会担心：如果产品一直运营稳定没有停售，20年后保6年的产品还能接着买，而保20年的产品可能就买不了了。

也就是说，不论是保6年还是保20年，产品都具有一定的不确定性。

大家要知道，换产品其实就是重新投保，那么就需要重新进行健康告知。

很多朋友可能在近几年身体新增了一些检查异常，买保20年的产品只能除外承保，保障就没那么全。

而保留原有产品，虽然保障范围更全，但是万一满期后产品停售，也有可能会失去保障，等到那时候自己的选择就更少了。

对于这类朋友来说，需要面对的是保障期限和保障范围的取舍，所以就更加纠结了。

分析完大家纠结的原因后，下面我们就来为大家“对症下药”。到底哪些情况可以换产品？如果要换的话，又该注意哪些点？来，接着往下看。

要不要换成保20年的产品，主要看这一点

到底要不要换产品，其实最主要的还是得先看健康情况。

1、身体健康、看重产品稳定性——可以换

如果健康情况可以通过新产品的健康告知，或者智能核保后能正常承保的话，可以考虑换产品。

毕竟，医疗险的稳定性是非常重要的。选择保20年的产品，就相当于锁定了未来20年的保障。

而保6年的产品，要续保3个保障期以上，才能够达到一款20年产品的时间。我们也无法预测产品什么时候会停售，停售之后能续保的新产品保障如何。

相比之下，保20年的产品起码在20年内会更具确定性。

另外，很多朋友除了给自己换产品外，还会考虑给爸妈换。

如果爸妈现在五六十岁，换成保20年的产品，至少可以续保到七八十岁。那这段时间里，就不用担心爸妈后面身体变化或年龄等原因买不到好产品了。

而且，随着年龄的增大，生病的概率会更高，换产品的难度也会更大。所以，我们可以在健康情况允许的条件下，尽早换产品。

2、身体新增了小异常、无法正常投保新产品——不建议换

很多朋友健康状况发生了变化，无法正常投保20年期产品，这种情况下我们建议还是保留现有的产品。

因为，除了保障期限之外，医疗险的保障范围也是很重要的。如果保20年的产品，只能除外承保的话，那就意味着高风险的疾病没办法得到保障。

而保有现在保6年的产品，至少我们在保障期间内还能有一份周全的保障。

如果大家担心稳定性的话，我们也可以再加一份保20年的产品，这样就多了一份兜底的保障。但要注意的是，两份医疗险无法重复报销。

总之，大家要结合自己的情况来决定是否换产品，如果确定换的话，有两点需要特别注意。

第一，做好新旧产品的衔接。

一般来说，保20年的产品都有90天的等待期，大家一定要给留足时间再操作换保。如果旧产品离续保时间不足90天的话，可以两份一起买，以免空窗期生病没有保障。

第二，注意新产品的保障好不好。

比如看基础保障全不全、外购药是否写入条款等。下面我们也会推荐几款不错的产品，大家可以接着往下看。

保20年的医疗险，哪款更值得选？

目前，市面上能保20年的百万医疗险不算多，我们从中筛选了3款整体保障更好的产品来进行对比，看看哪款更值得选择。

直接说结论：

如果年龄在55岁及以下：蓝医保和长相安都不错，两款产品保障都很全面，它们的健康告知略有不同，可以根据自己的情况进行选择。如果年龄超过55岁： 56~60岁可以考虑好医保，这款产品相对来说健康告知更宽松，并且55岁以上也不需要人工核保。

如果年龄在60岁以上的话，蓝医保和长相安都是需要提交体检报告进行人工核保，符合要求才能买。所以可以先保留原保单，等人核通过之后再进行换保。

总的来说，这3款产品都不错，大家可以结合自己的年龄、健康情况来进行选择。

写在最后

在这个时代，安全感已经成为一种稀缺品。我们都害怕，被突如其来的不确定事件，击碎所有的体面。

所以，大家想要换一份保障更稳定的医疗险，让自己在面对未知的疾病风险时，能更加安心。

不过，换产品还是有一些风险的，大家一定要做好功课之后再操作，以免失去保障，将自己置于更大的风险之中。

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